Подать в суд на страховую компанию по осаго: образец иска, основания, порядок обращения

Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращения

Если пострадавший уверен в своей правоте и определился с объемом компенсации, перед тем как подавать иск, ему следует внимательно изучить законы, касающиеся ОСАГО и страховое законодательство. Обращение к компетентному юристу значительно способствует получению положительного решения в суде.

Скрыть содержание

Когда дело доходит до судебных разбирательств?

Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращенияЕсли страховой компанией было принято решение не производить выплату, обычно клиенту присылают письмо, содержащее причины отказа и ссылки на статьи законодательства. Самыми частыми причинами отказа и подачи заявления в суд являются:

  • Виновник происшествия не вписан в страховку, был в нетрезвом состоянии на момент аварии, подал прошение об обжаловании постановления о правонарушении, вообще не имеет страхового полиса, уехал с места происшествия, отказывается от осмотра ТС.
  • В аварии не было виновных.
  • Страховщика лишили лицензии.
  • Диагностическая карта отсутствует.
  • Участники ДТП не поставили в известность страховщика в положенный срок.
  • Полученные повреждения не считаются связанными со страховым событием.
  • При угоне автомобиля вместе с ключами.

Владельцы ТС подают иск не только из-за отказа выплачивать компенсацию, но также по причине получения маленькой суммы, которой не хватит даже на косметический ремонт.

Величину выплат значительно сокращают еще при оценке повреждений, Оценщики компаний всегда стараются снизить расходы страховщика.

Доходит до того, что реальная стоимость ущерба в разы отличается от суммы, полученной пострадавшим.

Куда подать иск?

Если спорную ситуацию со страховщиком решить самостоятельно не удалось, начинают судебную процедуру. Чтобы исковое заявление не вернули обратно, определяют, в какой суд следует обратиться. В какой же суд подать иск? То, какой орган власти, районный или мировой будет рассматривать дело, зависит от суммы компенсации, которую планирует получить истец.

Если размер возмещения не превышает 50 000 рублей, заявление подают в мировой суд. При величине компенсации 50 000 рублей и более, дело подлежит рассмотрению в районном суде.

Чтобы определить сумму возмещения складывают все расходы, причем на дату подачи заявления размер компенсации должен быть рассчитан.

Например, если планируемый размер взыскания со страховщика составляет 35 000 рублей, возмещение за проведение оценочной экспертизы – 5 000 рублей, компенсация морального ущерба – 9 000 рублей, неустойка – 2 000 рублей, то в сумме получается 51 000 рублей. Это значит, что обращение отправляют в районный суд.

В исковое заявление допускается включение таких пунктов, как возмещение расходов на юриста, оплату пошлины и др., но в сумму, определяющую судебное учреждение такие затраты не входят. По правилам, заявление подают в то ведомство, которое расположено по месту жительства ответчика.

Исключением считается ситуация, когда страховой договор не касается предпринимательства и заключен в бытовых целях. Тогда иск направляют в суд, расположенный там, где проживает истец. Исковое заявление отправляют по почте или относят в приемную лично, дело принимают к производству в пятидневный срок с момента подачи иска.

Какие документы нужны для подачи?

Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращенияПри обращении в судебную инстанцию, к иску прикрепляют следующие документы:

  1. страховой договор;
  2. полис;
  3. документ, подтверждающий обращение в СК;
  4. отказ СК;
  5. извещение о ДТП;
  6. протокол аварии;
  7. выписки из полиса второго участника ДТП (виновного);
  8. заключение оценочной экспертизы;
  9. заключение медицинского освидетельствования (при наличии травм);
  10. чек об оплате госпошлины.

Может быть, придется собрать какие-то дополнительные бумаги, свидетельствующие в пользу подателя иска.

Что нужно делать?

  1. Нужно быть точно уверенным, что водитель вправе стребовать с СК возмещение ущерба. Не лишней будет юридическая консультация, если нет уверенности в положительном решении суда, истец может потерять массу времени и денег.
  2. Необходимо провести дополнительную независимую экспертизу и собрать весь пакет документов.

    При заявке СК, что повреждения транспортного средства не имеют отношения к аварии, проводят трасологическое исследование.

Важно! До обращения в суд необходимо написать письмо-претензию в СК. Это считается обязательным элементом досудебного урегулирования спорных вопросов.

Оно пишется на руководителя страховой компании, и содержит подробную информацию о действиях, произведенных страховщиком, требованиях клиента и планируемых действиях со стороны страхователя в случае отклонения претензий.

О том, как правильно оформить претензию, рассказывается в этой статье, а тут вы можете узнать о сроках подачи и рассмотрения этого документа.

Судебные расходы

Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращенияВ соответствии со ст.94 ГПК РФ к судебным издержкам относят расходы:

  • на оплату услуг экспертов, переводчиков, свидетелей, других специалистов;
  • на проживание или проезд участников процесса или третьих лиц, понесенные по причине явки на судебное заседание;
  • на проведение осмотра на месте происшествия;
  • на возмещение за потерю времени по ст.99 ГПК РФ;
  • почтовые, связанные с доставкой документации;
  • на оплату судебного представителя;
  • признанные судом необходимыми.

Все растраты, связанные с процессом взыскания, оплата услуг юриста, экспертов, оценки стоимости ремонта ТС и др. должны возмещаться ответчиком, в данном случае СК, в соответствии со ст.88 ГПК РФ, ст.98 ГПК РФ.

Экспертиза

Если в ходе судебного процесса возникает нужда в дополнительной оценке обстоятельств ДТП или повреждений, назначается проведение судебной экспертизы. Ее инициаторами могут быть и участники разбирательства (истец, ответчик, третье лицо). Основными причинами проведения данной процедуры становятся:

  1. Установление рыночной стоимости убытков при возникновении спора о размере ущерба по ОСАГО.
  2. Подтверждение, что транспортное средство подлежит восстановлению по правилам страхования.
  3. При необходимости опровержения результатов трасологической экспертизы, проведенной СК, это случается, если характер повреждений не соответствует страховому случаю.
  4. Для снижения размера компенсации со стороны СК, если есть спорные вопросы, касающиеся суброгации или регресса.

Расходы на процедуру берет на себя тот, кто ходатайствовал о ней. Эти средства относятся к судебным издержкам и по окончании разбирательства оплачиваются проигравшей стороной. Цена судебной экспертизы зависит от ее вида (трасологическая или оценочная) и количества задач. Она находится в диапазоне от 10 000 до 30 000 рублей.

Решение по выплате

При вынесении решений суд учитывает Постановления Пленума Верховного Суда РФ(Постановление №58 от декабря 2017 г., п.37).

Обращение в суд должно исходить от потерпевшего, которому положено произвести возмещение от СК. Опираясь на результаты исследований, мировой суд принимает решения о степени вины и тяжести ущерба.

В подавляющем большинстве случаев конечное решение выносят апелляционные судебные инстанции.

Частичной

Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращенияРешения о частичной компенсации принимают в случаях обоюдной вины водителей. Согласно п.22 ст.12 «Закона об ОСАГО», если степень вины каждого из участников ДТП установить не удалось, выплата производится в равных размерах. При несогласии страхователя с таким решением, возможно обращение в суд за дополнительной компенсацией.

При определении степени ответственности, страховая организация выплачивает недостающую часть суммы, но после этой выплаты больше никаких взысканий с компании делать нельзя. Постановление от 26.12.17 №58 п.46 содержит информацию о том, что при обоюдной вине, владелец ТС вправе обратиться за возмещением.

Сроки и пошлины

Касательно срока подачи иска на возмещение по ОСАГО в законодательстве нет четких указаний. Пострадавший вправе потребовать выплаты денежных средств у страховой компании до истечения срока давности, для подачи иска в суд он составляет три года.

Несмотря на то, что срок достаточно большой, с течением времени сложнее будет определиться с реальной стоимостью ущерба. Кроме того, СК может покинуть рынок, потеряются какие-нибудь документы, невозможно будет найти свидетелей. Поэтому лучше подать иск сразу после отказа страховщика делать выплату или при ее задержке.

После вынесения решения по делу, будь-то частичная или полная компенсация затрат, СК обязана перечислить деньги на счет получателя за срок, не превышающий 30 дней. Обычно надежные страховщики стараются решить финансовый вопрос за 7-12 дней, а маленькие страховые организации укладываются в 20 дней.

По решению суда, компания получает уведомление о произведении выплаты. В данный срок входит также такие возмещения, как неустойка и штраф. В очень редких случаях страховщик добивается отсрочки платежей.

Госпошлина оплачивается при подаче искового заявления, она составляет 1%-3% общей суммы иска. Получение положительного решения в сторону истца перекладывает возмещение всех расходов на страховщика. По ст.132 ГПК РФ, квитанция об уплате пошлины прилагается к заявлению, кроме случаев, когда истец не обязан ее оплачивать.

Разъяснения решения

Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращенияС введением заключения страховых договоров в электронном виде и натуральной компенсации вреда, полученного ТС в ДТП, верховным судом были утверждены некоторые разъяснения по решению. Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 г. №58 включает разъяснение по нововведениям и уточнения в работе судебных инстанций. Самыми важными разъяснениями считают следующие:

  1. Договор ОСАГО. Наличие договора подтверждают электронным полисом. Так как вся информация о полисах страхователей содержится в единой базе РСА («Закон об ОСАГО» ст.30), судам рекомендуют принимать во внимание данные, предоставленные профессиональным союзом автостраховщиков.

    Тем не менее, отсутствие данных о полисе в РСА не значит, что страховые обязательства при подписании договора не выполняются должным образом. Сообщение недостоверной информации при покупке страховки, не дают возможность признать договор недействительным. Но страховщик вправе взыскать со страхователя выплаченную сумму в виде регресса.

  2. Обращение к страховщику. Заявление на выплату компенсации подают СК на основании п.1 ст.12 «Закона об ОСАГО». Список лиц, имеющих право на выплату компенсации, обязан быть выдан клиенту при заключении договора (п.18 Постановления).

    Во всех дальнейших документах подаваемых страхователем, обязана содержаться информация об этом заявлении. То же касается и подачи претензии. Предполагают, что эти меры дадут страховщику возможность сопоставлять ранее принятые документы того же клиента.

  3. Ремонтно-восстановительные работы. Кроме восстановительных работ, СК обязана компенсировать пострадавшему дополнительные расходы (эвакуацию ТС, ремонт ограждений, доставка в больницу и т.д.) согласно п.50 Постановления. При этом, затраты на восстановление, не включенные в Единую методику определения размера расходов не оплачиваются. Это касается цветных рисунков, типа аэрографии.

    При невыполнении страховщиком обязательств по организации ремонта, пострадавший вправе подать судебный иск (п.52 Постановления). Согласно новым правилам возмещение производится без учета амортизации (п.59 Постановления).

  4. Уступка претензий. Передача прав пострадавшего другому лицу возможна после того, как наступил страховой случай. При этом для нового лица сохраняется возмещение на старых условиях, при сохранении обязательств страхователя (п.73 Постановления).

    Права на компенсацию за нанесение вреда здоровью и жизни, морального ущерба и получение штрафов со СК по договору переуступки прав не передаются. Но уже присужденная компенсация может передаваться другому лицу (п.71 Постановления).

Если судебное разбирательство закончилось решением в пользу истца, потерпевший получает денежную компенсацию. Есть два варианта – воспользоваться услугами судебных приставов, либо получить возмещение, списав средства со счета должника.

Максимальный размер выплаты, которую возможно получить в суде по ОСАГО – 120 000 рублей. Если все правила соблюдены, процесс обычно выигрывает страхователь. Поэтому в случае неправомерного отказа компенсировать убытки, решение судиться со страховщиком будет верным.

Исковое заявление о взыскании страхового возмещения по ОСАГО

В ситуации конфликта со страховой организацией необходимо чётко понимать последовательность действий, которые нужно предпринять для получения долгожданной выплаты.

Существует установленный порядок досудебного решения спора, который важно соблюдать.

Если эта мера не возымела должного воздействия, то необходимо составить исковое заявление в страховую компанию по ОСАГО образец поможет правильно сформулировать свои требования к ответчику.

Порядок обращения за выплатой

Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращения

Прежде чем судиться с недобросовестными организациями и искать образец искового заявления к страховой компании по ОСАГО, следует убедиться, что обратились именно в ту СК, которая обязана заниматься урегулированием вашего убытка.

Каждого автовладельца закон обязывает получить полис ОСАГО. После составления и оплаты договора автострахования своей ответственности при произошедшем ДТП пострадавший обращается за выплатой по прямому возмещению убытков (в свою страховую) либо по традиционному ОСАГО (в СК виновника).

Нововведения обязывают пострадавшего обратиться в ту СК, где он приобрёл страховку, с требованием о выплате ущерба при соблюдении следующих трёх условий:

  1. Произошло столкновение только двух ТС.
  2. Оба водителя застрахованы, и их полисы действуют на момент ДТП.
  3. Ущерб причинён только двум ТС, нет пострадавших людей и повреждённого имущества.

Если в ДТП оказалось более двух авто, был нанесён вред здоровью или жизни, повреждено перевозимое либо любое другое имущество, то пострадавший может подать обращение о выплате только по традиционному ОСАГО.

Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращения

  • величина причинённого в ДТП ущерба больше максимальной суммы выплаты по ОСАГО (например: ущерб оценивается в 675 000 р. – тогда максимальную выплату по ОСАГО потерпевший получит в СК (400 000 р.), а остальное (275 000 р.) будет взыскивать с виновника);
  • виновник не имеет полиса ОСАГО;
  • если ДТП подпадает под ст. 6 закона об ОСАГО, п.2.

Возьмём самый простой случай – в ДТП пострадало два ТС, не повреждено никакое другое имущество, не нанесён вред ничьей жизни и здоровью и оба водителя застрахованы. Пострадавший обращается в ту СК, где он получал полис ОСАГО.

Предоставляет пакет документов:

  • оригиналы справки о ДТП, постановления по делу об админ происшествии или европротокол (выплата по нему не превысит 50 000 р.);
  • грамотно заполненное извещение;
  • предоставить для снятия копий документы на автомобиль (ВУ, СТС или ПТС, полиса);
  • показать паспорт собственника или, если обращается доверенное лицо, то доверенность и паспорт доверенного лица;
  • заявление на возмещение ущерба (его попросят заполнить сотрудники в отделе урегулирования убытков компании);
  • банковские реквизиты собственника, на которые будет перечислена выплата (это удобнее, чем отпрашиваться в рабочий день и получать наличные через кассу компании).

Осмотр автомобиля организовывает СК. Иногда потерпевший предоставляет в страховую заключение эксперта, которое провёл самостоятельно. Для возмещения дополнительных расходов к заявлению нужно приложить оригиналы документов, которые подтверждают оплату (квитанции, чеки за оплату экспертизы, почты, эвакуатора).

После сбора пакета документов у страховой есть 20 дней для проведения страховой выплаты либо направления заявителю обоснованного отказа. Если выплата не осуществилась либо явно прослеживается занижение её размера, в силу вступает порядок досудебного, а после этого и судебного урегулирования спора.

Самые частые причины обращения в суд из-за недовольства действиями СК:

  • отказ выплачивать компенсацию;
  • неудовлетворение размером выплаты за причинённый ущерб;
  • слишком долгий срок ожидания страхового возмещения.

Если не получается договориться устно с работниками СК, то потерпевший выражает своё несогласие в письменном виде и направляет в организацию претензию.

Что обязан сделать потерпевший до обращения в суд

Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращения

В претензии излагается суть конфликта (где и как, по мнению потерпевшего, нарушены его права, что он хочет получить в итоге). К претензии нужно приложить копии или оригиналы документов, подтверждающие требования.

Документы, служащие обоснованием претензии зависят от ситуации, послужившей конфликтом:

  1. В случае претензии о заниженной выплате необходимо приложить экспертное заключение на сумму, которую потерпевший считает приемлемой для устранения ущерба и квитанции об оплате экспертного заключения.
  2. Если потерпевший считает, что ему не оплатили какие-либо расходы, он должен приложить оригиналы документов или копии, если ранее уже сдавал оригиналы документов в страховую (например, услуги эвакуатора для перевозки нетранспортабельного автомобиля с места аварии).

Страховщик в срок 5 рабочих дней обязан рассмотреть претензию.

Составление иска

  • Сориентироваться и грамотно изложить в суде свою позицию поможет образец искового заявления к страховой компании по ОСАГО.
  • Значимых изменений в законах в 2018 году не произошло.
  • После успешного обращения в суд с жалобой на действия СК можно ожидать получения:
  • Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращениястраховой выплаты – собственно, то, что и хочется увидеть от СК и то, для чего происходит обращение в суд;
  • штрафа – 50% за просроченную оплату ущерба по указанному страховому случаю кроме суммы, уже выплаченной СК в 20-дневный срок со дня обращения потерпевшего;
  • финансовой санкции за ненаправленный вовремя ответ в перечислении возмещения – 0,05% от предельной суммы выплаты страховки за каждый день просроченного ответа;
  • неустойки за несоблюдение сроков проведения страховых выплат или компенсации ущерба в натуре. Размер неустойки может стать причиной переноса судебного заседания, ведь сумма день ото дня растёт. В иске лучше всего указать требуемую сумму либо посчитать заранее и огласить устно;
  • возмещение расходов на оказание услуг третьими лицами – в эту категорию входят услуги адвоката и автомобильного эксперта, который произвёл независимую оценку повреждённого автомобиля.

Истец не платит госпошлину при подаче иска к СК согласно ст. 17 Закона «О защите прав потребителей». Гос. пошлина взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворённым судом требованиям.

СК не является причинителем вреда, но по закону будет возмещать ущерб, так как с ней об этом заключён договор. Иск подаётся согласно ст. 1064 ГК РФ.

В рамках ст. 7 ФЗ N 223-ФЗ максимальная сумма выплат с 21 июня 2014 г. составляет:

  • за ущерб здоровью и жизни застрахованного потерпевшего – 500 000 р.;
  • покрытие расходов за причинение вреда имуществу – 400 000 р.

Если сумма меньше 50 000 р., то иск направляется в районный суд, если больше – в мировой.

  1. Исковое заявление о взыскании страхового возмещения по ОСАГО образец по самому простому безальтернативному ПВУ. Причина обращения – несогласие с суммой выплаты:
  2. В (районный/мировой) суд г. (наименование города)
  3. Адрес: (индекс, город, улица, дом, телефон)
  4. Истец: ФИО,  проживающий по адресу (___________________________)
  5. Ответчик: (название СК, где застрахован потерпевший),
  6. находящейся по адресу (___________________________)
  7. Третьи лица (ФИО виновника), проживающий по адресу (__________________________)
  8. (название СК, где застрахован виновник),
  9. находящейся по адресу (________________________)
  10. Цена иска: (записать всю сумму, которую намерены получить с ответчика цифрами и прописью)

Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращения

 (дата и время происшествия) на (место ДТП) совершено ДТП. Не убедившись в безопасности манёвра, автомобиль (марка ТС виновника с указанием госзнака) под управлением (ФИО виновника) совершил наезд на припаркованный автомобиль (марка ТС пострадавшего с указанием госзнака), принадлежащий (ФИО пострадавшего).

Водитель (ФИО виновника) свою вину не отрицает, неправомерность его действий подтверждается Постановлением (или Определением) по делу об админ правонарушении №                   от (дата вынесения постановления) и справкой о ДТП.

Автогражданская ответственность виновного застрахована в (название организации, выдавшей полис ОСАГО виновнику). Согласно с 14.

1 ФЗ «Об ОСАГО» в рамках безальтернативного ПВУ для получения компенсации я обратился в (наименование СК, где застрахован потерпевший). Выплата составила ______ руб.

, что никак не может являться суммой достаточного возмещения моих расходов на приведение ТС в то состояние, в каком оно было до момента ДТП.

Я был вынужден прибегнуть к услугам независимой экспертной организации (наименование), где получил заключение о размере ремонта ______ руб. с учётом износа. Кроме того, мне положена выплата УТС (утрата товарной стоимости) в размере _____ руб. За экспертизу я заплатил ______ руб.

, что подтверждается копиями товарных чеков. Оригиналы документов я направил в (название СК, где застрахован потерпевший) в претензии (дата направления претензии) в рамках досудебного урегулирования спора.

Я получил отказ в доплате причитающегося мне страхового возмещения, с чем категорически не согласен.

  • С учётом стоимости ремонта авто, УТС и расходов на проведение экспертизы причитающийся мне размер компенсации составляет:
  • (стоимость ремонта ТС) + (УТС) + (расходы на экспертизу) – (уже выплаченное возмещение) = (цена иска)
  • Прошу:
  • Взыскать сумму недоплаченного возмещения с ответчика (наименование СК, где застрахован потерпевший) в пользу (ФИО потерпевшего) в размере ______ руб.

Подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: образец иска, основания, порядок обращения

  1. Досудебная претензия, направленная в СК (дата направления претензии). Желательно предоставлять копию претензии с отметкой о принятии СК (с входящим номером от секретаря либо, если заявление было направлено почтой – копию уведомления с отметкой о вручении).
  2. Административный материал.
  3. Отчёт об экспертном заключении и квитанций об оплате.

«_____» __________ 20___ г.                                                     _______________ (ФИО истца)

Текст искового заявления составляется индивидуально для каждого страхового случая, в этом помогут грамотные юристы.

Они подскажут, как грамотно оформить ходатайство, куда лучше обратиться – в арбитраж, мировой или районный суды.

Рекомендации

Обращаться за компенсацией нужно в СК, оформившую полис ОСАГО, если оба участника имеют действующую страховку, вред не причинён ни другому имуществу, ни жизни людей, и в аварии принимали участие только два ТС.

Такой вид обращения называется прямым возмещением убытков (ПВУ). Если участвовало больше двух ТС, имел место вред здоровью и жизни или перевозимому имуществу и т. д.

– обращение осуществляется по схеме традиционного ОСАГО – в СК виновника.

У СК есть 20 дней для осуществления выплаты на предоставленные реквизиты.

Если выплата затягивается либо произведена в меньшем размере, чем требует ремонт автомобиля, то необходимо прибегнуть к досудебному урегулированию спора. Для этого делается независимой экспертной заключение в любой понравившейся потерпевшему оценочной организации, имеющей лицензию на такой вид деятельности.

В СК направляется досудебная претензия с оригиналом заключения и квитанциями. У СК в таком случае есть 5 дней (без нерабочих и праздничных) для ответа на претензию. Компания может направить обоснованный отказ или признать требования законными и произвести доплату. Если пострадавший не согласен с действиями СК, после этого он, если сумма требования больше 50 000 р.

, иск подаёт в мировой суд, если меньше – в районный.

В заявлении необходимо:

  1. Подробно указать где, как, когда произошло ДТП.
  2. Обозначить документы, подтверждающие вину нарушителя.
  3. Объяснить, какими именно действиями СК недоволен истец.
  4. Попросить суд истребовать конкретную и обоснованную сумму с ответчика.

Отстаивайте свои права, обращайтесь за советом к грамотным юристам для защиты своих интересов.

Иск к страховой по ОСАГО: срок давности по регрессу и образец искового заявления

К сожалению, факт наличия обязательного полиса страхования далеко не всегда гарантирует возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

Нередко страховщик ищет варианты уклонения от этого, тогда пострадавшему приходится обращаться в суд для защиты интересов.

Ниже разберемся, как правильно составляется иск, какой пакет бумаг потребуется приложить и как собирать доказательства оснований.

Досудебное решение споров со страховой

Законом №40-ФЗ от 25.04.2002 п.1 ст. 16.1 предусматривается, что до обращения в суд, необходимо попытаться решить вопрос выплаты компенсации мирным способом. Для этого нужно составить претензию до подачи иска в суд и направить ее страховщику.

Объяснить это просто: судебные тяжбы не принесут выгоды никому. Даже при удовлетворении иска, истец теряет деньги и время.

Достаточно редко суд принимает решение после одного заседания, а это говорит о том, что процедура может затягивать на неограниченный срок.

Помимо прочего, истцу придется оплатить госпошлину, услуги юриста, независимого эксперта (при необходимости). Хотя если суд встанет на его сторону, эти услуги будут компенсированы, нужно учесть, что первые вложения в любом случае будут немалыми.

Причины и основания подачи иска в суд на страховую

Если вопрос не получается решить мирным путем, потерпевший может обращаться за помощью в суд.

Согласно ч.1 ст. 16.1 ФЗ №40 претензия должна быть рассмотрена СК на протяжении 10 календарных дней с момента получения, не учитывая праздничные нерабочие дни. В течение этого периода страховщику необходимо исполнить требование страхователя или отправить аргументированный отказ.

На базе этого, причиной для судебного иска становится письменный отказ СК в компенсировании расходов. Другой причиной для обращения к помощи суда становится затягивание сроков выплаты денег, когда компания не присылает уведомление и не переводит деньги страхователю.

Порядок составления иска и подачи в суд

Исковое заявление не имеет специально установленной строгой формы. Пишется в произвольном порядке. Но по ст. 131 ГПК РФ необходимо указать в нем определенные сведения:

  • полное наименование судебного органа, куда будет направлен иск;
  • информация об истце;
  • данные об ответчике;
  • описание сути претензии;
  • причины для подачи иска: здесь нужно указать основание, подкрепленные ссылками на пункты договора, законы, которые защищают интересы истца;
  • требования к ответчику, т.е. конкретная сумма выплаты.

Такое заявление должно составляться истцом, т.е. страхователем. Документ должен быть подписан им же, или представителем истца, имеющим на это полномочия (п.4 ст. 131 ГПК РФ).

Один экземпляр иска отправляется в суд, а другой – СК. Документ можно отправлять заказным письмом или передавать собственноручно. К иску придется приложить:

  1. Подтверждение досудебного урегулирования, т.е. факта обращения к ответчику с просьбой о выплате средств. Требуется представить письменный отказ СК, либо документ с почтовым квитком, если ответа на претензию не последовало.
  2. Договор со СК.
  3. Полис ОСАГО.
  4. Экспертиза с места ДТП.

Важно сделать опись всех бумаг и приложить их к иску.

Скачать образец искового заявления по ОСАГО

Срок обращения и исковая давность

По ОСАГО также существует срок исковой давности. Согласно со ст.966 ГК РФ, этот срок составляет 3 года. Но отсчет этого срока начинается с момента, когда лицо о узнало, или должно быть знать о наступлении обстоятельства, которое дает право на обращение за страховой выплатой. Иными словами, с момента совершения ДТП.

Затягивать с обращением в суд не следует, ведь можно получить отказ в защите из-за поздней реакции.

Сбор доказательств

Наличие доказательной базы выступает решающим моментом в успехе дела. Сторона может сослаться только на то, что способна доказать. По этой причине очень важно предоставить в суд максим документов о праве на получение компенсации.

Кроме документов, придется также подготовить:

  • оригиналы документов об оплате страховых взносов;
  • бумагу, в которой зафиксирован факт аварии;
  • квитанцию об оплате пошлины.

Главным подтверждением правомерности действий истца выступает заключение независимой экспертизы. Этот документ подтверждает обоснованность претензии.

Чем дольше затягивается процесс, тем больше ущерб страхователя.

Обоснование суммы

Часто случается так, что СК заметно снижает сумм выплаты, не учитывая в нее некоторые виды важных работ. Кроме того, бывает и так, что расчет выполняется на ремонт запасной части, когда она по факту требует замены.

Дабы выявить некорректный расчет, необходимо самостоятельно сделать расчеты, которые и станут основанием для суда.

При несовпадении результатов экспертизы СК и страхователя, суд назначит свою экспертизу, на основании которой и будет выноситься решение.

Материальный ущерб вычисляют на базе результатов экспертизы. Если страховщик возместил мало, при решении суда в пользу истца он обязан доплатить остаток. А если компенсации не было вовсе, то компания должна выплатить сумму в полном объеме. В этой ситуации в сумму включается размер госпошлины, стоимость услуг юриста и независимого эксперта.

Чтобы получить компенсацию за моральный ущерб, нужно доказать присутствие оснований этого. Есть некоторые сложности, поскольку душевные страдания, которые не выражены в физическом смысле, невозможно доказать. Здесь поможет обращение к психотерапевту, справка с доказательством этого, прохождение курса в клинике после получения телесных повреждений.

Судебные тяжбы являются моральным вредом, а истец имеет право требовать возмещение за них.

Страховщику можно выставить такие меры ответственности:

  1. Финансовая санкция. Этот штраф составляет 0,05% за каждые сутки просрочки ответа на обращение за компенсацией. У СК есть 20 суток на согласие на выплаты или отказ от них. Если на протяжении этого периода нет реакции, то с 21-х суток после подачи бумаг начисляется санкция. Начисления заканчиваются в день получения письменного ответа от СК или после вынесения судебного решения.
  2. Неустойки за нарушение срока выплат или натурального возмещения начисляются в размере 1% за каждые сутки просрочки.
  3. Существуют также пени за несоблюдение срока выдачи направления на ремонт авто или нарушение срока ремонта. В первой ситуации начисление стартует с 21 дня и достигает 1% за каждые сутки просрочки, а во второй – с 31 дня и достигает 0,5%.

Страхователь может выдвигать и другие требования, например, о возмещении разницы в выплаченной компенсации при несогласии с суммой. В этой ситуации нужно получить официальное заключение, в котором указывается, что ремонт авто обошелся дороже суммы, рассчитанной страховщиком.

Подсудность, в какой суд подавать заявление

Все споры с участием физлиц, кроме тех, кто зарегистрирован в качестве ИП, решаются в судах общей юрисдикции, то есть в краевых, районных и мировых. Для начала следует посмотреть в договоре страхования, где должен быть порядок решения спора в суде, а также указывается суд, где договорено решать споры.

Если этой информации нет, то действует общее правило – обращаться нужно в суд по месту регистрации ответчика, т.е. СК. Обычно, если сумма выше 50 тыс. руб, то дело должно рассматриваться в районном суде, а если менее – в мировом.

При получении документов будет выдана расписка, а на протяжении 3 дней будет сообщено о принятии дела на рассмотрение или об отказе в принятии. Отказ может быть связан с недостатком документов.

Судебные издержки и госпошлина

Расходы на судебные тяжбы становятся проблемой истца. При подаче иска размер пошлины, согласно п.1.1. ст. 333.19 НК РФ, зависит от суммы иска. Например:

  • если сумма до 20000 руб, то придется уплатить 4% от цены иска, но не менее 400 руб;
  • если от 20001 до 100001, то не менее 800 руб, а также плюс 3% от суммы, которая превышает 20 тыс.;
  • при сумме 100001-200001 выплата составит 3200 руб плюс 2% от суммы свыше 100 тыс.;
  • от 200001 до 1 млн. – 5200 руб плюс 1% от суммы свыше 200 тыс.;
  • если цена выше 1 млн. руб, то пошлина составит 13200 руб и 0,5% от суммы свыше 1 млн., но не больше 60 тыс.

Но есть возможность бесплатной подачи иска. На тяжбы, связанные с имущественным и личным страхованием имеет действие Закон “О защите прав потребителей”. В нем сказано, что для подачи иска не требуется оплачивать пошлину.

Кроме того, от оплаты освобождены претензии, чей размер меньше 1 млн. руб, согласно п.3 ст. 333.36 НК РФ.

Срок рассмотрения судом, вынесение решения

Иски, связанные с договором страхования, подлежат рассмотрению по общим правилам – до истечения 2 месяцев со момента подачи претензии в суд, если иной срок не установлен ГПК РФ. А мировые судьи рассматривают дела максиму месяц с момента принятия заявления, что сказано в п.1 ст.154 ГПК.

Таким образом, первое слушание назначается в срок до 2 месяцев с момента принятия заявления.

Ускорить процесс можно путем подачи заявления в мировой суд.

Срок выплаты по решению суда по ОСАГО

ФЗ “Об ОСАГО” устанавливает срок выплат после вынесения судебного решения 30 календарных дней.

Юридические советы

Как доказать моральный вред

Моральный ущерб рассчитывают, основываясь на тяжести телесных повреждений. Если после аварии потерпевший попал в медучереждение, то это будет базой для получения морального вреда.

Для получения выплаты нужно предоставить медицинские справки. Важно учесть, что аргументировать уровень ущерба почти нереально, потому сумма назначенной выплаты может заметно отличаться от требуемой. При этом отказывать в возмещении у суда нет права.

Нужно ли прилагать расчеты заявленных в иске сумм

Расчет сумм обязателен. Калькуляцию разрешается прописывать в тексте иска, если она не занимает много места. Иначе нужно потрудиться над отдельным приложением с детальным подсчетом. При этом необходимо прикладывать квитанции, чеки и другие документы, подтверждающие расход.

Судебная практика по делам о взыскании страхового возмещения ОСАГО

  • При требовании возмещения в порядке суброгации выплата должна производиться в размере фактических расходов в переделах, которые установлены Законом об ОСАГО.
  • Из-за ДТП, которое произошло с участием авто Ауди Q7, а также ВАЗ-21099, Ауди получило механические повреждения.
  • Согласно с документом, полученным от экспертного бюро, цена восстановления поврежденного авто без учета износа установлена в сумме 24907 рублей 50 коп, а с учетом износа – 24240 рублей 68 коп.
  • По факту цена ремонта для восстановления Ауди составила 61870 рублей.
  • Страховщик, который страховал гражданскую ответственность хозяина потерпевшего авто (Ауди), перечислил компании, занимавшейся ремонтом, стоимость страховой компенсации в размере реальной цены восстановления, обратился в арбитраж с иском к страховщику виновника аварии с требованием вернуть средства за возмещение в порядке суброгации.
  • Частично удовлетворяя исковые претензии, суд первой инстанции основывался на том, что страховщик потерпевшего не обосновал необходимым образом причины, по которым сумма реальных расходов на ремонт заметно превысила оценочную.

Суд кассационной инстанции вынес отмену по решению суда, не выразив согласие с выводом о том, что сумма страховых выплат должна быть определена на базе экспертной оценки, на основе средних цен. Общие правила возмещения указаны в ст. 15 ГК РФ, в ней состав реального ущерба включает и расходы, которые потерпевший понес или должен понести для восстановления нарушенных прав.

Согласно с пунктом 2.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, размер убытков, которые нужно возместить, определяется в размере расхода, требуемого для приведения имущества в тот вид, в котором оно было до наступления аварии. Представленные бумаги обосновали размер убытков.

Лимитирование суммы выплаты путем применения средних цен противоречило бы положению ГК РФ о полном возмещении, т.к. необходимость убытков, которые несет потерпевший для ремонта и приведения авто в первоначальное состояние, вызвана причинением вреда.

С учетом того, что ремонт авто по факту проведен, а дополнительных работ проведено не было, цены такого восстановления подтверждена документально, компенсация оплачена истцом, взысканию подлежит вся сумма, которая была потрачена на ремонт машины.

Разобраться в хитросплетениях законов в случае с подачей иска по ОСАГО не так-то просто. Лучше всегда обращаться к специалистам, в особенности, если на кону стоит внушительная сумма. Ведь в случае победы все расходы будут компенсированы ответчиком.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *