Могут ли коллекторы приходить домой к должнику?

Если человек, взявший кредит в банке, из-за каких-либо обстоятельств не в состоянии по нему платить, и это длится долгое время, банковская организация начинает считать заемщика должником и может заключить договор с коллекторским агентством о передаче задолженности на взыскание. В этом случае последнее начинает предпринимать попытки связаться с заемщиком.

В основном это происходит с помощью звонков или писем, но иногда человек может обнаружить, что коллекторы пришли домой и пытаются пообщаться лично. Подобный поворот событий способен сбить с толку, но нервничать не стоит, лучше стараться сохранять спокойствие и попробовать разобраться в ситуации.

Следует отметить сразу, что агентство ЭОС в абсолютном большинстве случаев использует для связи с клиентами телефон, а также обычную и электронную почту. О выгодных условиях и акциях прощения мы также информируем клиентов с помощью смс-сообщений. Личная встреча с представителем ЭОС возможна в офисе компании по предварительной договоренности.

Любые взаимодействия с клиентом осуществляются в строгом соответствии с нормами федерального закона № 230-ФЗ.

Содержание статьи

Как работает коллекторское агентство

Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк либо договаривается с коллекторским агентством, чтобы оно предприняло меры по взысканию в рамках заключаемого агентского договора, либо переуступает коллекторам кредит и права требования по нему.

Второй случай называется договором цессии и, каким бы странным это ни казалось, он выгоднее для заемщика: добросовестные агентства в первую очередь стремятся освободить клиента от обязательств и помочь ему начать новую жизнь без задолженностей.

Они могут предлагать собственные, более гибкие и выгодные условия погашения, индивидуальный график выплат в соответствии с возможностями клиента — банки на такое идут довольно редко. Так что бояться коллекторов не нужно.

Большинство «страшилок», которыми пестрит интернет, являются мифами, либо не имеют никакого отношения к профессиональным коллекторским агентствам. Недобросовестное поведение и непрофессионализм коллекторов встречались во времена до принятия ФЗ-230, сейчас такое недопустимо.

Могут ли коллекторы приходить домой

Да, действительно, у коллекторских агентств есть право отправлять своих сотрудников по адресу, который заемщик указал в кредитном договоре, если тот отказывается от других способов взаимодействия. Так что прийти домой к человеку они имеют право, коллекторам дает такую возможность закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность агентств.

Но этот же закон жестко ограничивает права коллекторов в отношении заемщика и оберегает граждан от злоупотреблений. Поэтому правила и частота визитов четко регламентированы, и профессиональное коллекторское агентство обязано соблюдать их. В противном случае речь идет о мошенниках или недобросовестных коллекторах, а с ними иметь дела не стоит.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику? Что делать, если пришло письмо от коллекторов?

Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства.

Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению. Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства.

Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:

  • написали отказ от личного взаимодействия;
  • перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
  • недееспособны или ограниченно дееспособны;
  • имеют инвалидность I группы;
  • находятся на лечении в стационаре;
  • являются банкротами.

С несовершеннолетними личная встреча также невозможна.

Периодичность визитов коллекторов по закону

Закон № 230-ФЗ говорит не только об условиях личного визита, он еще и регламентирует, сколько времени должно пройти с предыдущей попытки связаться, чтобы коллекторы могли предпринять новую. Для личных встреч срок между попытками не должен быть меньше недели, то есть чаще раза в неделю коллекторы приходить не могут. Существуют и другие ограничения:

  • в будние дни представители агентства имеют право прийти с 8 до 22 часов, не раньше и не позже;
  • в выходные и праздничные дни этот срок сокращается: коллекторы могут нанести визит с 9 утра до 8 вечера.

Если коллекторы пришли менее чем через неделю, с тех пор как приходили в прошлый раз, рано утром или поздно вечером, такой визит нарушает законодательство.

Как должны вести себя коллекторы

Раньше деятельность коллекторских агентств ассоциировалась с угрозами, психологическим давлением и даже вандализмом. С тех пор как начал действовать закон № 230-ФЗ, многое изменилось.

Теперь подобное поведение под запретом: и во время телефонных разговоров, и при личной встрече коллекторы должны вести себя корректно, вежливо, не запугивать и не угрожать. Подобное поведение — маркер грамотного и профессионального коллекторского агентства, с которым можно договориться.

Присмотритесь, как держатся представители, которые с Вами встретились, не грубят ли, не пытаются ли давить. Если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, стоит прислушаться к их предложениям.

Агентства, которые соблюдают букву закона, заинтересованы в том, чтобы клиент избавился от обязательств в том темпе, который ему удобен. Вам могут предложить более выгодные условия, индивидуальный график выплат или даже скидку на сумму задолженности, если представители агентства увидят, что Вы готовы идти навстречу.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Если коллекторы приходят в запрещенное время, слишком часто, игнорируют законодательство или ведут себя некорректно, Вы имеете право обратиться в организации, регулирующие их деятельность, например, в НАПКА или ФССП. На официальном сайте этих организаций можно подать жалобу на недобросовестных коллекторов. Помните: если задолженность не Ваша, а кредит Вы не брали, никто не вправе заставить Вас платить.

Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Одновременно с ростом проблемных задолженностей в России активизировались и коллекторские агентства, которые как раз и зарабатывают деньги на «выбивании» просроченных кредитов с должников.

Основная проблема здесь в том, что от встречи с коллекторами не застрахованы ни люди, имеющие серьезные просрочки по займам, ни добросовестные должники, которые «по ошибке» попали в список неплательщиков.

Поэтому каждому заемщику нужно знать, как разговаривать с коллекторами и как вести себя, если коллекторы пришли домой — это поможет обезопасить себя и своих родных от противоправных действий излишне усердных взыскателей просрочек.

Когда коллекторы могут прийти домой?

В соответствии с действующим законодательством РФ под коллекторскими агентствами понимаются фирмы, получившие лицензию на работу с должниками и проблемной задолженностью по банковским займам.

Вот только в таких компаниях заработная плата сотрудников очень сильно зависит от того, сколько просроченных кредитов и займов они смогут вернуть.

Поэтому они готовы приложить немало времени и сил на то, чтобы вынудить должника погасить просроченные финансовые обязательства.

Многие граждане, оказавшиеся в сложных финансовых обстоятельствах, которые не позволяют им своевременно гасить займы, интересуются, могут ли коллекторы приходить домой к должнику и требовать деньги для погашения просрочки?

Ответ однозначный — приходить к должнику домой они право имеют. Но коллекторские агентства являются обычными коммерческими организациями, и не располагают правом самовольно проникать на чужую территорию.

Если человек сам не пригласит коллектора зайти на придомовой участок, войти в квартиру или в дом, то сделать это по желанию сборщик долгов не может, так как иначе его действия будут считаться прямым нарушением законодательства.

Обычно коллекторы делают попытки прийти домой к должнику для личного общения, если тот не выходит на связь по телефону. Тогда специалисты агентства могут выехать по домашнему адресу физического лица с целью установить его реальное имущественное положение, уточнить номер телефона, место работы, оценить уровень достатка и получить другие сведения.

Однако если гражданин не желает общаться с коллекторами, он имеет полное право не открывать перед ними дверь.

Как часто коллекторы могут приходить домой

По будням коллекторам разрешено посещать неплательщика в период с 8 утра до 10 вечера, а в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера. В соответствии со ст. 7 закона № 230-ФЗ коллекторы имеют право прийти домой к должнику только один раз в неделю. Однако число встреч по инициативе самого неплательщика законом не ограничено.

Что делать, если к вам домой пришли коллекторы?

И так, вам позвонили коллекторы и сообщили, что к вам домой приехала «выездная бригада», то как себя вести правильно? Увы, коллекторы любят придумывать громкие названия, способные произвести нужный психологический эффект на неподготовленных граждан. Если коллекторы пришли домой, то главное — никакой паники.

Научитесь фиксировать любые визиты и общение с кредиторами и их представителями на камеру мобильного телефона. При этом ни в коем случае не стоит скрывать факт съемки — в отличие от коллекторов, вы не совершаете никаких противоправных действий и находитесь на своей территории.

В соответствии со ст. 29 п.4 Конституции РФ каждый человек имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным путем. Съемка запрещена лишь в помещении отдельных министерств и ведомств. Например, в России запрещена съемка военных объектов.

Обычно попадая в объектив камеры, сотрудники коллекторских агентств начинают вести себя более корректно, стараясь лишний раз не демонстрировать свою «мнимую власть» над должником. Сразу после приветствия необходимо уточнить:

  1. ФИО человека, находящегося перед вами.
  2. Полное название и адрес организации, которую он представляет.
  3. Цель и основание для визита.

Не дайте сбить себя с толку посторонними вопросами, а попросту игнорируйте их.

Помните, что коллектор, который пришел к вам домой, не имеет никаких реальных рычагов власти или давления. Он вам не друг и не начальник.

Поэтому не поддавайтесь на провокации, оставайтесь предельно вежливым и собранным.

Если вдруг вас пытаются вывести на эмоции или склонить к диалогу — просто сообщайте, что не намерены далее общаться, и закрывайте дверь, поблагодарив за визит и «плодотворное общение».

Квартира — это частная собственность, неприкосновенность которой гарантирует Конституция РФ. Проникнуть внутрь без вашего разрешения могут только спасатели или пожарные в случае чрезвычайной ситуации, а также полиция и прокуратура, имеющие на руках соответствующее постановление суда.

Это значит, что коллекторы могут прийти или приехать к вам домой, вот только, чтобы войти в него, у них должно быть разрешение собственника жилья.

Имеют ли право коллекторы приходить к родственникам должника

В соответствии с последними изменениями в законодательстве коллекторы не вправе беспокоить родственников должника. Исключением из общего правила являются следующие ситуации:

  • близкий родственник является поручителем или созаемщиком по ипотечному займу;
  • заемщик умер, а его родственники получили его долги и по наследству. Увы, вступая в наследство, люди получают не только имущество человека, но и его долги.
  • Родственник сам в кредитном договоре указал себя в качестве контактного лица по долгу. Но такие случаи (если человек не является поручителем) крайне редки.
Читайте также:  Образец прошения о снижении штрафов в налоговую.

В любых других случаях коллекторы не могут обращаться к родителям, супруге, братьям или сестрам должника с требованиями возврата чужого кредита, а уж тем более приходить к ним домой.

Более того, закон избавляет родственников от обязанности предоставлять взыскателям по просроченным займам какие-либо сведения о гражданине. Любые угрозы, моральное или психологическое давление в подобной ситуации являются противоправными и подлежат уголовному преследованию.

Как подготовиться к визиту коллектора

На первоначальных этапах работы с должником и просроченным кредитом коллекторские агентства ограничиваются звонками.

С их помощью взыскатель получает понимание степени юридической грамотности заемщика и его позиции относительно возврата проблемного долга.

Очень важно уже во время первого разговора обозначить четкие рамки общения с коллекторами, независимо от того, идет речь о телефонных переговорах, переписке или о личных визитах.

Укажите на то, что о наличии долга вам хорошо известно. Можно назвать причины, по которым вы перестали оплачивать кредит, и указать возможные пути решения проблемы. Во время телефонного разговора уточните ФИО и должность звонившего, полное наименование организации, представителем которой он является, а также основание передачи вашего кредитного договора коллекторскому агентству.

До визита взыскателей в жилище должника проверьте через интернет или приставов законность работы организации, изучите соответствующие нормативно-правовые документы и подготовьте аргументы в защиту собственной позиции по возврату просроченной задолженности.

Сотрудники коллекторских компаний имеют право приходить к вам домой

Но цель их визита всегда только одна — напомнить вам о долге. Вы имеете право с ними не общаться.

Как вести себя во время визита коллектора

Степень вашей юридической грамотности коллектор успел оценить еще во время телефонного разговора. Поэтому если неплательщик не знает своих прав и не разбирается в тонкостях законодательства, то, когда коллекторы приходят домой к такому гражданину, возможно, они попытаются вести себя как самый обычные бандиты из девяностых.

Еще на первых минутах разговора необходимо дать понять, что вы не намерены терпеть хамское поведение и готовы обратиться в полицию.

Взыскатели по кредитному договору донимают вас звонками, пишут СМС, направляют письма и приходят к вам домой — это их работа. Однако если вы не хотите с ними общаться, никто не вправе вас заставить.

Если на руках у сотрудников агентства отсутствует судебное решение о принудительном взыскании задолженности или документ, подтверждающий их полномочия (агентский договор или договор цессии), их действия однозначно расцениваются как вымогательство.

Применение силы с целью проникнуть в дом к должнику — это уголовно наказуемое деяние. Постоянный стук или звонки, удерживание двери также являются незаконными. Все, что от вас требуется в этом случае, это позвонить в полицию и сообщить, что неизвестные люди пытаются проникнуть в ваш дом и вымогают деньги.

Донимают коллекторы? Закажите звонок юриста

Жаловаться на таких взыскателей необходимо в их профессиональную ассоциацию — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Федеральную службу судебных приставов.

Некорректное поведение коллекторов, угрозы и запугивание — все это является веским основанием, чтобы завершить разговор. Даже наличие многомиллионной задолженности не дает взыскателю права ежедневно приходить домой, оскорблять заемщика, запугивать его или угрожать физической расправой.

Если же разговор ведется в рамках правового поля, при этом сотрудник коллекторского агентства вполне корректен, спокойно выслушайте его, затем изложите свою точку зрения, при необходимости приведите аргументы и доводы для ее обоснования. Попросите у визитера представить документы, на основании которых он пришел к вам домой, а также подтверждающие его полномочия выступать от лица взыскателя.

Кроме того, у коллектора с собой должен быть кредитный договор (его заверенная копия), а также договор в соответствии с которым банком была произведена уступка права требования сторонней организации.

Часто для устрашения и психологического давления на должника сотрудники коллекторских агентств оперируют нормативными актами и положениями Уголовного кодекса РФ, которые по факту не имеют никакого отношения к взысканию проблемного долга. Например, они могут рассказать о том, что в отношении вас готовится заявление в полицию для привлечения как неплательщика по кредиту по статье 159 «Мошенничество».

Однако на практике эта статья применяется только тогда, когда заемщик сообщил заведомо ложные сведения о своей работе или месте жительства, при этом не произвел ни одного платежа по займу.

Ни в коем случае во время визитов коллекторов не давайте им денег и не подписывайте никаких документов. Задача взыскателя — уведомить должника о наличии просроченной задолженности и факте ее передачи банком коллекторскому агентству. Погашать долги можно только по официальным реквизитам кредитора или самого коллекторского агентства в том случае, если долг им куплен.

Требовать, чтобы вы подписали письма с гарантийными обязательствами, уведомления и иные документы незваные визитеры имеют права. Но вы вправе их не подписывать.

Что не стоит делать

Во время беседы с представителями коллекторского агентства рекомендуется держаться уверенно и с достоинством. Никакой суеты или паники. Помните, что вы не обязаны предоставлять визитерам никакую информацию, сообщать какие-то дополнительные сведения, выходящие за рамки правоотношений кредитор–должник.

Коллекторы не имеют права описывать имущество или арестовывать его, поэтому не стоит сообщать им, сколько автомобилей есть в вашей собственности, проживаете ли вы в своей квартире, есть ли у вас любые другие материальные ценности. К слову, даже приставы без решения суда не вправе описывать имущество или изымать его у должника.

Не стоит впадать и в противоположную крайность, например, начать угрожать взыскателю сотрудниками правоохранительных органов.

Помните, что все меры, предпринимаемые сотрудниками коллекторских агентств, относятся исключительно к досудебной форме возврата долгов.

Это значит, что если вы хотите избавить себя от проблем с приставами, стоит по возможности погасить имеющиеся кредитные обязательства.

Куда жаловаться

Если должник считает, что коллекторы нарушают его законные права и интересы, он имеет полное право пресечь допущенные нарушения и обратиться с жалобой в соответствующие государственные органы.

Для этого можно написать заявление в прокуратуру или полицию, приложив к нему имеющиеся доказательства.

Например, вы можете подтвердить факт угроз в ваш адрес со стороны кредитора с помощью аудиозаписи или видеосъемки.

Обратиться с заявлением в полицию стоит не только, если вам или вашим родственникам поступают явные или скрытые угрозы, но и если вас донимают круглосуточными звонками, регулярными визитами домой или на работу. Пресекать стоит и любые искажения фактов со стороны коллекторов, а также случаи разглашения персональной информации о заемщике.

Главным условием привлечения нарушителей к уголовной или административной ответственности является обоснованность обращения в правоохранительные органы. А при нанесении вашему имуществу вреда или причинению ущерба нужно обращаться в судебные органы с гражданским иском.

ФССП — главный госорган, регулирующий деятельность коллекторских организаций. А жалоба в ФССП на коллекторов часто бывает очень эффектна.

Отстаивать и защищать свои права вправе каждый гражданин, независимо от того, имеются у него непогашенные кредитные обязательства перед банками или нет.

Что делать в случае противоправных действий коллекторов

Если коллекторы очень часто стали приходить домой, хамят или шантажируют, нужно обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру.

Наказанию подлежит и психологическое насилие в отношении должника. К примеру, унижение человеческого достоинства в соответствии со статьей 5.61 КоАП РФ предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 3 до 50 тысяч рублей. Поэтому общение с коллекторами лучше проводить только на камеру или под запись диктофона.

В любом случае должник должен помнить, что если он отказывается общаться с коллекторами, то на него рано или поздно, но точно в течение трех лет после того, как он стал допускать просрочки по кредиту или займу, кредитор или коллектор подадут иск в суд. Поэтому трезво оцените, чем может для вас обернуться отказ от общения, если оно идет вежливо и в деловом ключе.

А лучше пригласите к диалогу с коллекторами опытного кредитного юриста — наши сотрудники помогут вам и представят ваши интересы в спорах с взыскателями.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику?

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику?

Если у человека появился долг, банк может применить меры в отношении неплательщика. Чтобы увеличить эффективность истребования долга, банки прибегают к услугам коллекторов.

Подобные организации оказывают помощь компаниям в принудительном истребовании средств. Кроме того, банк может продать долг коллекторской фирме. Помните, что возможности коллекторов ограничены.

Читайте также:  Образец иска о взыскании алиментов на совершеннолетнего ребенка и студента: как составить и подать

Вопрос вызывает присутствие права у представителей подобных организаций на личный визит домой к должнику, о чем мы и поговорим ниже

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику?

Деятельность коллекторов регламентирует закон «О защите прав и законных интересов…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ. В нормативно-правовом акте говорится, что представители инстанции могут:

  • связываться с должником по телефону, устно или письменно, в том числе через СМС, электронные сообщения, мессенджеры;
  • требовать закрыть обязательства;
  • обращаться в суд для принудительного истребования задолженности;
  • выходить на личный контакт.

Прямой запрет визита домой к должнику в нормативно-правовом акте не закреплен. Поэтому коллекторы могут приезжать к неплательщику. Однако они не должны врываться в помещение без разрешения, угрожать или оскорблять.

Дополнительно запрещено применение запугиваний, порчи и изъятия имущества. Подобные действия уголовно наказуемы.

Имеют ли право коллекторы приезжать к родственникам должника?

По общему правилу коллекторы не могут беспокоить родственников должника. Однако допустим ряд исключений. Коллекторы могут посетить родственников должника на законных основаниях в следующих случаях:

  1. лицо является поручителем и несет солидарную ответственность;
  2. основной заемщик скончался, а его родственник унаследовал имущество и долги;
  3. человек является созаемщиком по ипотечному кредиту и отвечает перед банком.

В иных случаях коллекторы не имеют права предъявлять претензии к родственникам или посещать их. Лицо не обязано предоставлять информацию о должнике. Однако если близкие проживают совместно с неплательщиком, то могут быть вовлечены в процесс истребования долга.

При этом родственник имеет право не впускать незнакомцев. Коллекторы не могут применять силу. Подобные действия противозаконны.

Могут ли коллекторы силой проникать в дом?

Известны случаи, когда должник отказывался впускать представителей коллекторской организации, и они пытались проникнуть в дом принудительно.

Если сделать это не удавалось, незваные гости начинали стучать, звонить в дверь, кричать, угрожать расправой или судом.

В многоквартирных домах известны ситуации, когда коллекторы ломились и к соседям с требованиями оказать воздействие на должника и побудить его отдать долг.

Подобные действия противозаконны. Они расцениваются как административно или уголовно-наказуемое деяние.

Если коллекторы ломятся в дверь, необходимо сразу же позвонить в полицию. При этом необязательно сообщать о наличии задолженности. Достаточно сказать, что к человеку пришли незнакомые лица, которые пытаются против его воли проникнуть в дом и требуют денег.

Полиция обязана незамедлительно отреагировать на звонок и приехать по вызову. Даже если полицейские узнают, что проникнуть в помещение хотят коллекторы, представители правоохранительных органов всё равно окажутся на стороне должника.

Гражданин имеет право самостоятельно решать, кого он хочет пускать в дом, а кого нет.

Как вести себя во время визита коллектора?

Если пришел коллектор, не стоит паниковать и поддаваться провокациям. Представитель инстанции обязан соблюдать нормы ФЗ № 230. Воспользуйтесь следующими советами:

Должник не обязан открывать дверь и впускать коллекторов в квартиру. Помещение является частной собственностью.

Должник может запретить проводить опись имущества и не отдавать объекты коллекторам. Не существует ни одного нормативного документа, который наделял бы представителей инстанции правом отчуждать собственность. Соответствующая возможность присутствует только у судебных приставов, имеющих на руках исполнительные документы.

Гражданин может вести аудио-и видеосъемку, если предупредит об этом коллекторов. Когда те выбрали агрессивную тактику ведения переговоров, запись встреч также необходима. Результаты фото-и видеосъемки послужат доказательством в суде.

Коллектор обязан сообщить фамилию, имя, отчество, к какому агентству он относится, какой долг он хочет получить. Эти данные необходимы, чтобы в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, можно было обратиться в суд. Если сотрудник отказывается представляться, не стоит продолжать с ним разговор.

Необходимо сохранять хладнокровие и не поддаваться эмоциям. Если коллектор ощутит беззащитность собеседника, он может начать грубить и угрожать. Не нужно предоставлять какие-либо данные о себе, это ваше право.

Чего не стоит делать?

Существует ряд запретов при общении с коллекторами. Так, основная цель представителей агентства — взыскать долг. Однако даже если у гражданина есть деньги, не стоит отдавать сумму коллекторам.

Никто не гарантирует, что средства направят в счет уплаты долга. Даже предоставленная квитанция не является гарантом. Известны случаи, когда через несколько дней к лицу приходили с повторными требованиями.

Производить платежи необходимо только владельцу долга. При этом нужно потребовать оформить операцию надлежащим образом. Обязательно необходимо получить расписку о передаче средств.

Лучше не пускать коллекторов дом. Вести переговоры можно удаленно. Заемщик сам решает, хочет ли он общаться с представителями инстанции. Принудить к этому не могут.

Не стоит грубить и переходить на личности. Должника, как и коллектора, могут привлечь к ответственности за нарушение норм законодательства. Поэтому необходимо общаться корректно. Лучше проигнорировать визит представителей инстанции, чем пытаться прогнать их криками и руганью.

Куда жаловаться?

Коллекторы, занимающиеся возвратом долгов в РФ, должны быть внесены в реестр и иметь лицензию. При этом представители организации соблюдают принципы этики и гражданского права.

Контролем за выполнением правил занимается Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Если компания нарушает нормы законодательства, можно подать жалобу в НАПКА.

Несоблюдение правил станет поводом для исключения из ассоциации.

Если коллекторы угрожают и портят имущество, ломятся в дверь, обязательно нужно звонить в полицию. Представители инстанции обязаны сразу же выехать и пресечь правонарушение. Если нарушены нормы УК РФ, ответственность будет уголовной. Нельзя пускать ситуацию на самотек — необходимо сразу же реагировать и обращаться в уполномоченные органы.

***

Таким образом, коллекторские агентства обязаны действовать строго в соответствии с нормами законодательства.

Коллекторы могут посещать жилище должника, но не имеют права без разрешения хозяина проникать в квартиру, угрожать, изымать имущество, портить собственность.

В этом случае их имеют право привлечь к административной или уголовной ответственности. Однако сам должник также обязан соблюдать нормы действующего законодательства и не нарушать его положений.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику в [actual_year]? — БФ

Если у вас есть неоплаченные кредиты, вы наверняка уже столкнулись с прессингом кредитного учреждения. Вам 100 раз звонили, слали письменные претензии, а возможно, уже коллекторы пришли домой.

Законно ли, что коллекторы приходят домой к должникам? К сожалению, да. Но их визиты ограничены законодательными нормами. Кредиторы не вправе угрожать, запугивать, обманывать и применять физическое воздействие. Подробнее читайте ниже!

Хотите списать старые долги?

Когда привлекаются коллекторы?

Банки и МФО часто используют услуги коллекторских агентств. Их взаимоотношения могут регулироваться:

  • агентским договором. Полноценный документ, который позволяет привлечь коллекторское агентство для досудебного взыскания просроченных долгов на легальных основаниях. В рамках подобных отношений коллекторы работают исключительно для банка, они не имеют прав на деньги должника;
  • договором переуступки права требования. Это ситуация, в которой банк продает долг коллекторскому агентству. Дальнейшее взыскание задолженности уже проводится в пользу коллекторов: меняются реквизиты на оплату, кредитором вместо банка становится коллекторское агентство, но условия кредитования и начисления процентов остаются прежними.

В реальности банки применяют только легкие способы:

  • звонки к должнику с требованием вернуть деньги;
  • письменные и электронные предупреждения о начислении штрафных санкций;
  • звонки родным и близким должника с целью уточнения контактов заемщика или отсутствия оплаты.

Почему так? Дело в том, что банки дорожат своей репутацией. Если они начнут применять более жесткие методы, рейтинг может упасть, возникнут проблемы с контролирующими структурами. Поэтому кредитные организации предпочитают «загребать жар чужими руками» — привлекать коллекторов по агентским договорам.

Продажи кредитов осуществляются в наиболее запущенных ситуациях, когда:

  • оплата не поступает более 6 месяцев;
  • у должника нет имущества, которое можно продать при взыскании долга через приставов;
  • у человека сильно испорченная кредитная история.

На каком основании работает ваш коллектор?

Когда коллекторы могут прийти домой: закон и реальность

Коллекторы применяют самые разные способы для возврата просроченных долгов. В целом их деятельность регламентируется положениями № 230-ФЗ, ряда других нормативных документов. Надзор за такими организациями ведет ФССП.

Реестр коллекторских агентств на сайте ФССП

Как это выглядит по закону? Получается, коллекторское агентство:

  • должно иметь лицензию;
  • числиться в реестре ФССП;
  • осуществлять деятельность согласно нормам № 230-ФЗ.

Как это работает в реальности? На практике существует негласное разделение агентств:

  • белые коллекторы — работают по закону, имеют разрешение;
  • черные коллекторы — работают без разрешения, вне закона.

Первые входят в госреестр, и стараются не переступать положения законодательства. С нарушениями можно бороться — подавать жалобы в ФССП. Помогают даже просто звонки в головной офис коллекторского агентства.

Черные коллекторы — это больная тема для должников. Их нет в реестре, сотрудники таких организаций часто имеют криминальное прошлое, и методики используют соответствующие, родом из 90-х. Их сложно привлечь к ответственности — правоохранительные органы предпочитают не связываться, пока пострадавший сам не подаст заявление в прокуратуру или МВД.

В целом коллекторы прибегают к следующим незаконным методам:

  1. Частые звонки по контактным номерам должника и его близких. По закону сотрудники могут названивать всего два раза в неделю, но на практике звонки могут поступать бесконечно.
  2. Постоянные СМС. По закону сообщения можно слать 4 раза в неделю, на практике коллекторы могут только за 1 раз прислать несколько СМС. Объясняют тем, что в одно сообщение весь текст невозможно уместить, но это основание для жалобы.
  3. Сообщение данных о долге третьим лицам. Согласно положениям ст. 12 № 353-ФЗ, коллекторы при переуступке права требования получают персональные данные должников.

    В соответствии со ст. 26 № 152-ФЗ, коллекторы и другие кредиторы не вправе разглашать эти данные. Часто разглашение происходит «подлым» способом: посредством расклейки объявлений по подъезду и району должника якобы от анонима. Если удастся собрать доказательства – это тоже можно обжаловать.

  4. Визиты к жертве. Коллекторы имеют право прийти домой к заемщикам строго раз в 7 дней. По № 230-ФЗ, у коллекторов есть право навещать должника в рамках дневного режима — до 10 вечера в будни, до 9 — в выходные. Визиты в ночное время запрещены.

    В реальности они могут приходить чаще, нередко ночью, используя все элементы запугивания: агрессия, давление и шантаж.

Читайте также:  Исковое заявление о взыскании убытков: образец, как подать, порядок рассмотрения

Черные коллекторы совершают более жесткие противоправные действия: применяют физическую силу к членам семьи и самому должнику, портят имущество — бьют окна, ломают входную дверь и так далее.

Поможем избавиться от коллекторовпо закону

Что делать, если коллекторы уже на пороге, и как вести себя с вымогателями?

Важно! Если пришли коллекторы с какими-то документами и требуют вашей подписи, не верьте и ничего сразу не подписывайте. Тщательно читайте все соглашения и документы. Вполне возможно, что это условия, которые ухудшают ваше положение — продление срока исковой давности коллекторам или передача в залог имущества.

НЕ нужно давать ответ моментально — попросите оставить документы для ознакомления либо прислать по электронной почте. Если какие-то пункты вызывают сомнения — позвоните юристам, мы бесплатно поможем разобраться.

Как подготовиться к визиту вымогателя?

  1. Никто не вправе истребовать долг без решения суда. После суда принудительным взысканием занимаются только приставы. Сборщики долгов — коллекторы не могут требовать ваши банковские карты, ПИН-коды и пароли, описывать имущество и забирать его. Это противозаконно, расценивается как насильственные действия и грабеж по УК РФ.
  2. Коллекторы обязаны иметь документы, которые дают им право требования. Это может быть агентский договор или договор цессии (уступки прав). Вы можете их запросить с целью ознакомления.
  3. Вымогатели обязаны представиться: назвать ФИО, должность, организацию, ее юридический адрес и реквизиты (ИНН, ОГРН). Более того, вы вправе произвести проверку — включена ли организация в реестр ФССП (это можно сделать на официальном портале органа).
  4. Если коллекторы приходят домой в ночное время, просто не открывайте. Если шумят — звоните в полицию. Они не могут посещать вас в выходные дни и в нерабочее время.
  5. Предупреждайте визитеров о ведении записи и съемки видео, если они пришли к вам домой. Включите телефон и записывайте весь разговор, желательно, конечно, быть не одному — позовите соседей. Это позволит избежать несанкционированных требований и угроз (если организация включена в реестр ФССП).

Также должник может:

  1. Отказаться от общения с коллекторами. Такое право предусмотрено законодательством. Оно предоставляется заемщикам, у которых просрочка числится больше 4 месяцев. Что нужно делать:
    • составить заявление об отказе в общении с кредиторами;
    • направить документ заказным письмом по юридическому адресу;
    • дождаться доставки и получения извещения из почты.

    Дальнейшие попытки коллекторского агентства выйти на контакт будут незаконными.

  2. Проверить сроки. В нашей стране срок давности составляет 3 года. Если вы в течение этого периода не платили по кредиту, есть шанс вообще отказаться от долговых обязательств. Как считать срок исковой давности при продаже долга коллекторам, мы рассказали здесь.

Имеют ли коллекторы право приходить к родственникам? По закону, такое право у коллекторов есть, если родственники не выразили несогласия. Сборщики долгов не могут угрожать родственникам или требовать вернуть деньги за должника, это запрещено. Также они не могут разглашать данные о долге третьим лицам.

При таких контактах коллекторы могут лишь:

  • уточнить контактные данные и адрес должника;
  • уточнить место работы должника;
  • узнать, нет ли у должника финансовых проблем.

Но родственники, соседи, коллеги, друзья не обязаны им отвечать. И конечно, никто не обязан платить за чужой кредит или микрозайм — ни родители за совершеннолетних детей, ни супруги друг за друга, ни тем более братья, сестры и друзья.

Если с вас требуют деньги за долг сына или, например, бывшей жены — отправляйте коллекторов в суд. Если не помогает — смело подавайте заявление в полицию, это вымогательство.

Вас беспокоят по чужим кредитам?

Что не стоит делать при контактах с коллекторами

Существует перечень действий, которых лучше избегать в подобных ситуациях:

  1. Давать ложные обещания. Если нет денег, не нужно обещать, что вы оплатите кредит в такие-то сроки. Коллекторы уцепятся за эти слова и будут давить еще сильнее.
  2. Верить обещаниям. Нередко сотрудники агентств обещают должникам, что если те внесут какую-то часть оплаты, долг будет списан и закрыт полностью. Доверчивые люди верят коллекторам на слово и вносят деньги, но через несколько дней сталкиваются с жестким прессингом.

    Коллекторы начинают требовать деньги с утроенными усилиями, понимая, что ресурсы у должника есть. Если вам сделали подобное предложение — требуйте официальных документов, заключения дополнительного соглашения.

  3. Избегать угроз. Если по отношению к вам применяют нецензурную брань, грубость, хамство, угрозы и шантаж, не стоит отвечать тем же. Лучше воспользоваться ситуацией, записать все угрозы на диктофон. Это очень поможет ФССП и прокуратуре при рассмотрении жалобы на коллектора.
  4. Давить на жалость. Коллекторы постоянно занимаются возвратом просроченных задолженностей. Они привыкли к слезам и мольбам. Такая тактика ни к чему не приведет, лучше выбрать деловое отношение с определенной долей жесткости.

Подойдет ли вам банкротство?

Что делать, если коллекторы перешли грань?

Отзывы и вопросы на нашем форуме подтверждают, что когда МФО продала долг коллекторам, ситуация хуже, чем если это был кредит в крупном банке. Всё-таки Сбербанк, ВТБ, Тинькофф проверяют свои связи, и не сотрудничают с криминальными коллекторами.

Но вот микрозаймы, быстрые займы в Интернете порождают больше проблем. К сожалению, случаются серьезные нарушения и преступления. Что делать?

Для начала рекомендации тех, кто пострадал от коллекторов:

  1. Если у вас есть имущество вне дома (например, автомобиль), примите меры по его защите. В частности, автомобиль лучше какое-то время оставлять на платной охраняемой автостоянке или хотя бы в месте, где ведется видеонаблюдение.
  2. Запаситесь хорошим записывающим устройством — диктофоны, видео на телефоне и так далее. При разговорах тут же включайте их.
  3. Поставьте камеры в подъезде или вокруг частного дома, либо тревожную кнопку. Это будет дополнительной страховкой защиты жилища должника.
  4. На время вывезите семью в надежные руки родственников. Это важно, в особенности, если у вас есть маленькие дети. О себе тоже побеспокойтесь — не ходите одни в позднее время, выбирайте людные маршруты. Встречи назначайте в местах, где ведется видеонаблюдение — например, в МФЦ, в налоговой, возле работы. Не идите с коллекторами домой.
  5. Предупредите начальство и коллег о возможном прессинге и давлении, объясните в общих чертах сложившуюся ситуацию. Пусть визиты коллекторов и их рассказы не станут для них сюрпризом и поводом для разочарования.

Теперь советы юристов:

  1. Любые нарушения следует фиксировать документально, посредством записей (ауди или видео).
  2. Если вам угрожают — не ждите, напишите жалобу в ФССП, позвоните в полицию.

Жаловаться можно в следующие инстанции:

  • судебные органы. Речь идет о подаче гражданского иска против коллекторского агентства, если ваше имущество испортили, сломали;
  • ФССП — по любому поводу, от частных звонков до реальных угроз;
  • правоохранительные органы — если угрожают жизни, здоровью, имуществу;
  • в прокуратуру — дополнительно, если жалобы приставам и в полицию не помогают;
  • НАПКА — это Ассоциация профессиональных коллекторских агентств, которая контролирует их деятельность, им стоит сообщать обо всех нарушениях в дополнение к жалобам в госорганы.

Например, если коллекторы пришли домой, заклеили или сломали дверной замок, написали что-то на стене в подъезде, механизм следующий:

  • Дверь не открывать, снимать всё на камеру. Если ломятся — звонить 112, чтобы зарегистрировать вызов полиции.
  • Повреждения зафиксировать — стены и дверь сфотографировать, при свидетелях составить акт осмотра повреждений.
  • Если ремонтом двери занялась официальная организация, или пришлось покупать новый замок — сохранить чеки. Сумму ущерба можно взыскать.
  • Жалоба в ФССП + заявление в полицию на угрозы. Форму дадут в отделении, возьмите с собой документы о долге, уведомления о цессии, требования коллекторов, скачайте записи на отдельный носитель для приобщения к делу, но на телефоне не удаляйте.
  • Обратитесь к юристу для подачи в суд за взысканием материального (стоимость ремонта/замены) двери и морального ущерба.

Нужна помощь в борьбе с коллекторами? Обратитесь за юридической защитой! Мы защитим ваши интересы, проведем переговоры с кредиторами, а при необходимости поможем обратиться в суд и в другие ведомства с гарантией результата.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *